A Taxa Básica de Juros, Selic, é o valor que controla o fluxo dos preços de outros encargos, ou seja, quando ela aumenta, todas as outras sobem junto e ao descer, as outras taxas seguem a mesma inclinação.

Para você compreender a influência desse índice, veja este exemplo:

Os indivíduos com o perfil de riqueza, que se caracteriza a partir do poder de investimento do dinheiro na renda fixa, ao optarem pelo produto CDB, estarão emprestando dinheiro ao banco.

O pagamento da devolução desse empréstimo, pelos bancos, é realizado com juros, controlados pela Taxa Selic.

Quando a Selic está alta, o CDB é um investimento lucrativo, afinal, o investidor irá receber mais dinheiro. O banco terá que pagar juros mais altos, pois, como visto anteriormente, a Taxa Selic comanda outros encargos.

Neste artigo, iremos trazer orientações sobre a Taxa Selic, falando sobre sua aplicação na economia brasileira e seu impacto na vida financeira dos cidadãos. Confira:

Influência da inflação sobre o valor da Taxa Selic

A alta da Selic é indicação de um cenário de inflação em alta, já que o objetivo da elevação da taxa é desaquecer a economia, usando canais como o crédito mais caro para frear o consumo e a produção, e maiores retornos para incentivar investimentos. Assim, reduzindo a pressão sobre a alta de preços na economia.

Essa é uma ação comum para controlar o consumo, já que, aumentando os juros e preços, naturalmente, diminui-se os excessos.

Ou seja, o governo aumenta a Taxa Selic na intenção de diminuir a inflação. Preços mais altos, gera queda no consumo, que gera queda dos preços (a tal da oferta e demanda) que gera o equilíbrio no sistema econômico nacional.

Taxa Selic e o CDI

O CDI é a taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si, ou seja, não é um investimento e sim um índice que as instituições bancárias usam, bem parecida com a Taxa Selic.

Portanto, se os bancos buscam essa taxa para realizar os empréstimos entre eles, logo o CDI é algo a ser alcançado. Ao iniciar o processo de investimento, analise a porcentagem atual do CDI.

Um bom cenário para você compreender, é, por exemplo, quando a Taxa Selic está em 6,70%, e está rendendo 120% CDI, significa que o valor a ser pago é de 6,70% + 20%. E esse é um ótimo retorno de investimento.

Taxa Selic e a poupança

Segundo regra do banco central, quando a Taxa Selic chega a acima de 8,5%, a poupança rende 1/2% + TR, no entanto, se a Selic chega a baixa deste mesmo valor, esse investimento passa a render 70% da Selic, ou seja, vale muito a pena.

2 cenários para investir na alta da Taxa Selic

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Confira duas orientações para realizar bons investimentos considerando a alta da Taxa Selic:

1 – Renda variável

O melhor momento para investir em renda variável é quando a renda fixa sobe, afinal, quanto maior a Taxa Selic, maior também será o retorno exigido da renda variável.

Ou seja, será aplicado uma taxa de desconto sobre os ativos da renda variável, e em alguns casos esse valor pode cair.

2- Bolsa de valores

Outro momento favorável para investimento é quando a Taxa Selic está em alta e a bolsa de valores oscila. Neste cenário, dois setores se destacam positivamente:

1. Ações de Bancos

   O banco pega emprestado o seu dinheiro com a Taxa Selic A2, pagando ao investidor 2% e emprestando para outra pessoa a 4%. A instituição bancária ganha o dobro.

   Portanto, quando a Taxa Selic está em 6%, o banco realiza o empréstimo a 12%. Significando que o lucro da instituição será o triplo dessas operações.

   O lucro dos bancos, bem como o valor dos dividendos, aumenta e o investidor ganha ainda mais.

2. Ações de Seguradoras

   A alta da taxa Selic impacta nos resultados das seguradoras. Isso porque as empresas de seguros recebem o dinheiro do cliente, sem saber se vai precisar indenizar essa pessoa.

   Portanto, a seguradora guarda o dinheiro em um investimento de alta liquidez diária, que vai pagar 100% de CDI. Esses valores proporcionam mais lucro, tornando a receita financeira da seguradora cada vez maior.

Importância da Taxa Selic

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De antemão, o investidor precisa entender que não vale a pena ele ter, por exemplo, uma rentabilidade de 13% ao ano, quando a inflação está em 14%, como também não adianta ter uma Taxa Selic de 9%, se a inflação estiver em 10%.

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