Consórcio x Financiamento: conheça as principais diferenças

10/01/2024

Consórcio ou financiamento: saiba como a Educação Financeira pode te ajudar nesta escolha

O sonho de comprar a casa própria ou o primeiro automóvel, por exemplo, sempre vem acompanhado da visão da nossa atual realidade financeira e do questionamento de como esse desejo de consumo pode ser realizado.

Tais bens possuem valores elevados e que por muitas vezes parecem inalcançáveis. No entanto, as instituições bancárias oferecem meios que facilitam o pagamento destes produtos.

As formas mais populares para pagar um imóvel ou carro é através de consórcio, ou financiamento. Essas são ferramentas onde o banco paga o produto e o indivíduo devolve o valor a instituição bancária com juros.

Mas você sabe a diferença entre consórcio e financiamento? E essas formas de pagamentos são positivas ou negativas?

Neste artigo vamos mostrar como a Educação Financeira é essencial para a tomada de decisões financeiras importantes. Confira:

Saiba o que é consórcio

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Casal feliz por comprar primeira casa através de consórcio

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O consórcio é uma boa modalidade de pagamento para quem não dispõe de recursos próprios para adquirir um bem.

Esse é um modelo de compra onde um grupo de pessoas se reúne, e juntas adquirem bens, como por exemplo, automóveis, imóveis, viagens, entre outros.

A vantagem do consórcio é que os participantes do programa possuem acesso a um bem ou serviço que, provavelmente, não conseguiriam pagar sozinhos.

Como funciona o consórcio?

Cada participante do consórcio paga mensalmente o mesmo valor de uma parcela durante o mesmo período, determinado previamente em contrato.

O dinheiro pago funciona como um fundo comum, que é o valor utilizado para o pagamento do item escolhido pelo grupo. Em um prazo pré-determinado, é realizado um sorteio, onde a pessoa sorteada adquire uma carta de crédito para obter o objeto desejado.

Como participar de um consórcio?

A pessoa que pretende participar de um consórcio deve comparecer a uma administradora credenciada pelo Banco Central, apresentando os documentos pessoais com os comprovantes de renda.

Saiba o que é financiamento

O financiamento é uma modalidade de crédito que permite o pagamento de compras parceladas com prestações dentro do orçamento do indivíduo.

Como funciona o financiamento

No financiamento, o cliente usa o empréstimo para a compra de um serviço ou bem combinado com o banco. Ou seja, no momento da solicitação de crédito, o indivíduo deve especificar o motivo e destino do dinheiro.

Essa modalidade de empréstimo tem uma cobrança com taxa de juros sobre o valor do item. Portanto, é fundamental pesquisar o banco ou financiadora que mais vale a pena pedir o financiamento.

Tipos de financiamento

No mercado bancário existe uma variedade de financiamentos que servem para atender diversas necessidades de compra e investimento. São eles:

Financiamento imobiliário;
Financiamento veicular;
Financiamento de equipamentos;
Financiamento estudantil.

Como participar de um financiamento?

A pessoa interessada em realizar um financiamento, deve ir ao banco ou financiadora, com os seus documentos pessoais, como, por exemplo, RG, CPF, entre outros, além do comprovante de renda.

Será realizada uma análise de crédito pela instituição bancária, onde serão verificados os dados de pagamentos e financiamentos anteriores do indivíduo, além do histórico de restrição de crédito em empresas, como, SPC Serasa, Boa Vista, entre outros.

Educação financeira e a escolha entre Consórcio x Financiamento

Com base nos conceitos da Metodologia DSOP e a Educação Financeira, compreendemos que as dívidas podem ser nossas aliadas, para a realização de necessidades e sonhos.

A compra da casa própria, ou de um automóvel deve ser encarada como um objetivo possível, afinal, com o auxílio das atuais modalidades bancárias, como o Consórcio e o Financiamento, obter o valor necessário para efetuar tal compra tornou-se mais real.

Essa é uma dívida que deve ser feita com estratégia e análise, para que o valor das parcelas fique dentro do orçamento de cada família, e não comprometa a qualidade de vida das pessoas que fazem parte do conjunto.

Imagine possuir a opção de comprar uma casa para deixar de pagar aluguel. Adquirir um financiamento ou consórcio é uma boa opção, afinal, o indivíduo estará pagando por algo que de fato é seu.

A Educação Financeira ensina como avaliar e planejar pagamentos a longo prazo, sem prejudicar a nossa vida.

Portanto, é primordial adquirir conhecimento financeiro, antes de realizar decisões de compras e fazer um consórcio ou financiamento. No entanto, também é importante não perder as oportunidades de crescimento e de ganhos.

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