O Governo Federal lançou um novo modelo de empréstimo consignado para trabalhadores do setor privado. Essa nova linha de crédito, chamada Crédito do Trabalhador, pode atingir cerca de 47 milhões de pessoas e movimentar até R$ 120 bilhões. A partir de 21 de março, os trabalhadores poderão acessar essa opção diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital.

Porém, apesar das facilidades, esse modelo traz desafios e riscos que precisam ser avaliados antes da contratação.

Como funciona o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador tem como uma de suas garantias as verbas rescisórias e o FGTS. Sendo assim, ele será descontado diretamente da folha de pagamento, com uma margem consignável de até 35% do salário.

Outro ponto relevante é que a nova regulamentação permite a contratação do crédito via e-Social, sem necessidade de convênio com bancos. Além disso:

• Trabalhadores com empréstimos consignados anteriores podem solicitar migração para essa nova linha a partir de 25 de abril.
• A portabilidade entre instituições financeiras estará disponível a partir de 6 de junho.
• O crédito pode ser contratado diretamente pelos canais oficiais dos bancos a partir de 25 de abril.

Os perigos do Crédito do Trabalhador

Embora o empréstimo consignado tenha taxas de juros menores, ele pode representar um risco significativo para quem não tem educação financeira adequada.

Comprometimento da renda

Segundo Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira e da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (ABEFIN), o trabalhador precisa ter cuidado ao contratar esse crédito. “Pode parecer uma solução rápida, mas compromete uma parte significativa da renda. Se ocorrer um imprevisto, como uma demissão, a pessoa pode se ver sem recursos para pagar outras despesas”, alerta Domingos.

Falta de controle na contratação

Com a nova medida, os bancos deixam de ser intermediários obrigatórios, tornando o acesso ao crédito ainda mais fácil. Isso pode resultar em endividamento descontrolado, especialmente para quem já enfrenta dificuldades financeiras.

Como usar o crédito consignado de forma consciente?

Para evitar problemas financeiros, alguns cuidados devem ser tomados antes da contratação do Crédito do Trabalhador.

1. Faça um diagnóstico financeiro

Antes de contratar um novo empréstimo, avalie sua situação financeira. Se houver outras dívidas, priorize quitá-las antes de assumir um novo compromisso.

2. Não comprometa todo o seu salário

A margem consignável pode chegar a 35%, mas é essencial garantir que ainda haja dinheiro suficiente para cobrir os gastos essenciais.

3. Evite a troca de dívidas

Muitas pessoas usam o crédito consignado para pagar dívidas de cartão de crédito ou cheque especial. No entanto, essa estratégia pode prolongar o endividamento se a raiz do problema não for resolvida.

4. Use o consignado apenas em casos necessários

Esse tipo de crédito deve ser utilizado apenas em situações pontuais e não como uma solução frequente para problemas financeiros.

5. Avalie a portabilidade do crédito

Caso já tenha um empréstimo consignado, pesquise outras instituições para verificar se existem taxas de juros menores.

6. Atenção às taxas de juros

Mesmo que os juros do consignado sejam menores que outras formas de crédito, eles podem variar entre as instituições. Comparar as condições antes da contratação é essencial.

O Crédito do Trabalhador pode ser uma ferramenta útil para quem precisa de um recurso financeiro rápido. No entanto, sem planejamento, pode se tornar um peso no orçamento e levar ao endividamento. Antes de contratar, avalie cuidadosamente as condições e, se possível, busque orientação financeira para tomar uma decisão consciente.