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Entenda porque a educação do comportamento financeiro não utiliza o termo “liberdade financeira”

10/01/2024

Alcance seus sonhos e conquiste seus objetivos através da Independência Financeira

O termo liberdade financeira é bastante utilizado quando nos referimos ao uso do dinheiro de uma forma “livre”, no entanto, ao pensar em liberdade, finanças e na Educação Financeira juntos, o conceito dessa expressão tem que mudar.

Afinal, obter liberdade financeira significa pregar que somos livres para fazer o que quisermos com o nosso dinheiro, e isso, em muitas situações, é sinônimo de gastos irresponsáveis.

Quem aprende os bons hábitos que a Educação Financeira ensina, compreende que o termo correto é Independência Financeira, pois essa exige responsabilidade, para criar um plano de gastos estratégicos, e isso é fundamental para a realização dos sonhos.

Neste artigo, você conhecerá algumas orientações sobre como você deve agir para atingir a sua Independência Financeira. Confira:

Alcance a Independência Financeira

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Homem maduro realizando seu planejamento financeiro, para conquistar sua Independência Financeira

A liberdade financeira permite que você gaste seu dinheiro com compras de coisas supérfluas, priorizando as coisas que vão te dar prazer imediato e momentâneo.

Já a Independência Financeira exige que você tenha o conhecimento da Educação Financeira, assim, você vai conseguir ter uma reserva estratégica que te dê uma renda passiva que gere juros, ou seja, você se torna um investidor.

A responsabilidade financeira prioriza o que realmente importa, ou seja, pensar que o dinheiro é um meio de realizações, seja qual for: carro, casa, aposentadoria sustentável e independência financeira.

Pensando nisso, desenvolvemos orientações para você alcançar a sua Independência Financeira.

Planejamento financeiro

Planejar como você irá gastar o seu dinheiro é primordial para alcançar a independência financeira. O objetivo é você entender a realidade da sua situação financeira, listando seus ganhos e custos mensais, até mesmo os gastos do dia a dia.

Aplicativos para celular e tablet, além de planilhas prontas gratuitas disponíveis pela internet, podem ajudar você no seu planejamento, no entanto, o bom e velho papel e lápis são excelentes para essa listagem.

A realidade é que o meio que você irá adotar para acompanhar sua rotina financeira mensal, não importa, afinal, o que deve ser priorizado é o ato de planejar, adotando isso como uma rotina para a sua vida.

Defina um teto para os seus gastos

Definir um limite para os seus gastos mensais é primordial para alcançar a independência financeira.

É importante estabelecer um teto para os gastos com despesas, como, por exemplo:

Alimentação, lazer, educação, saúde/Esporte, contas de água, luz, e internet, entre outros.

Defina metas de curto, médio e longo prazo

Além das despesas mensais, você precisa criar metas para alcançar os seus objetivos e sonhos, como, por exemplo, a compra de um carro ou celular.

Portanto, ao desenvolver suas metas, os seus gastos deverão ser repensados, para que você alcance o seu desejo de consumo.

Reserva estratégica

A reserva estratégica é a primeira fase para a independência financeira, pois garante que você possa manter a estabilidade do seu padrão de vida.

Nos momentos de casos de dificuldades financeiras, como desemprego ou um acidente, você terá essa reserva para suprir.

Renda extra

O salário de um emprego formal, às vezes não é suficiente para cobrir despesas, ou quitar as dívidas, ou até mesmo para criar uma reserva estratégica. E uma boa alternativa para driblar esse fato, é buscar uma renda extra.

Existem várias oportunidades de trabalho autônomo, e com a facilidade em abrir um MEI, essa possibilidade de renda extra fica mais assegurada, por conta dos benefícios e vantagens para o Microempreendedor.  

O importante é buscar uma renda extra com algo que você goste, desta forma, não será uma atividade desgastante ou chata, e sim prazerosa. Pois, por mais cansativo que seja, é bom trabalhar com o que você ama.

Pesquise os preços antes de comprar

Uma das melhores formas de poupar, é pesquisando os preços antes de comprar. Essa é a alternativa para você não passar o teto de gastos estabelecidos, e de quebra economizar.

Renegocie suas dívidas

A independência financeira exige que você esteja livre de inadimplência. A dívida pode ser uma aliada, mas quando ela ultrapassar o nosso teto de gastos mensais, e acaba se tornando uma bola de neve, é algo perigoso.
Dentro do seu planejamento financeiro, liste os débitos em aberto e estrategicamente crie uma mecânica para o pagamento.

Algumas empresas e bancos oferecem junto ao Serasa, e com outros órgãos que regulamentam as dívidas dos brasileiros, descontos, facilitando a quitação desses valores.

Avalie as possibilidades de negociação, observe aqueles que têm juros, e mude a sua realidade financeira, pagando os débitos.

Investimento

Quando você chegar na desejada fase, onde seus débitos estão todos quitados e os seus gastos estão controlados, chegou a hora de você investir.

Estude os investimentos, e opte pelo que mais se adequa a sua realidade financeira, ao mesmo tempo que atenda as suas metas de curto, médio e longo prazo.

O importante é investir de forma inteligente e consciente, pois essa é a melhor forma do seu dinheiro trabalhar por você.

Controle financeiro

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Casal mostrando com uma chave a conquista da compra de um imóvel

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O controle financeiro é primordial para alcançar a Independência Financeira, pois para atingir um status financeiro confortável, primeiro você deve economizar dinheiro para o futuro.

Ou seja, gastar todo o seu dinheiro, faz com que os seus sonhos fiquem mais longes de se tornarem realidade. Portanto, é necessário reorganizar as finanças pessoais, avaliando quais são as despesas que podem ser cortadas ou reduzidas.

Dessa forma, com planejamento estratégico dos seus gastos financeiros, e responsabilidade para agir conforme o que você mesmo determinou, a realização da Independência Financeira será alcançada.

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