Já estamos chegando em novembro, por isso já é tempo para fazer um planejamento financeiro, sendo esse o grande segredo para não comprometer o orçamento em 2019.Todos os anos, esse período é recheado de gastos, tanto nas compras de Natal e viagens de Ano Novo, quanto nas contas do início do ano, como IPVA, IPTU, matrícula e material escolar, etc. Deixar tudo pra última hora, com aquele velho pensamento de “depois vejo como vou pagar” é um dos maiores erros que as pessoas cometem, assim as nossas realizações, os nossos sonhos, são deixados em segundo plano.Sabemos que nesse período temos o costume de desejar mudanças radicais em nossas vidas, as famosas “promessas de Ano Novo”, portanto proponho que comecemos a agir diferente desde já, aproveitando esse momento para inserir a educação financeira em nossas vidas.Mesmo que possa parecer um pouco em cima da hora, quem não conseguiu ter um planejamento para as compras de fim de ano ainda pode não comprometer o orçamento além do permitido, ou seja, caso esteja em uma situação complicada, troque aquele presente mais caro por lembrancinhas ou então não tenha vergonha em não presentear ninguém, assim é possível retomar as rédeas das finanças ao longo do ano para que, no próximo, esteja em melhores condições para presentear.Tenha em mente qual é a sua verdadeira condição financeira atual, para isso considero válido o uso de planilhas, assim as informações poderão ser acessadas ao longo do ano com mais facilidade, por isso aproveito para disponibilizar aqui, gratuitamente, a planilha de Orçamento Financeiro Atual.Preparei 8 orientações para traçar um planejamento e conseguir ter uma relação mais saudável com o dinheiro o ano todo:1- Na ponta do lápisAnote todos os compromissos dos próximos 12 meses, como datas comemorativas, pagamento de impostos (IPVA e IPTU), matrícula e material escolar, etc. Tenha em mente qual o valor a ser gasto com cada uma dessas atividades. Sabesmo que essess números podem mudar ao longo do ano, mas é importante já ter uma ideia para se programar;2- Anote as parcelasCaso tenha parcelas de compras feitas esse ano que se estenderão por 2019, elas também devem estar registradas nesse planejamento, para fazer parte do orçamento financeiro dos meses seguintes;3- Converse com a família Não deixe de conversar com todos os integrantes da família, inclusive as crianças, para falar sobre os sonhos individuais e coletivos. Esse é um passo que pode mudar a forma como a família lida com o dinheiro, entendendo que ele é um meio para realizar sonhos. Trocar de carro, viajar ou sair das dívidas são alguns objetivos a serem considerados.4- Pesquise os sonhosProcure saber quanto custam e fazer cotações até achar a melhor possibilidade de preços para realizá-los. Assim você estará tomando os primeiros passos para realizar sonhos, seus e de sua família. Isso é o planejamento, agir com antecedência;5- Poupe dinheiro Guarde dinheiro para cada sonho simultaneamente e escolha o melhor investimento de acordo com o prazo de realização de cada um. Para os de curto prazo (até um ano), coloquei na caderneta de poupança, para os de médio prazo (de um a dez anos), no CDB, Tesouro Direto, fundos de investimento, aos de longo prazo (acima de dez anos), Tesouro Direto, previdência privada e ações são boas opções;6- Reduza despesasFaçam um diagnóstico financeiro, ou seja, anotem tudo o que for gasto ao longo de um mês, separando as despesas por categorias (energia elétrica, água, alimentação, combustível, telefone, etc.), para saber onde exatamente se pode diminuir ou até mesmo cortar. Acreditem, todos nós temos, pelo menos, 20% de desperdício ou exagero nas contas. Assim também saberá como está gastando cada centavo do dinheiro;7- Mude o orçamento mensalPor que não mudar a forma como elabora o orçamento financeiro mensal? A partir de agora, calcule da seguinte maneira: Ganho (-) Sonhos (-) Despesas, isto é, priorize os sonhos e não as despesas, e não mais Ganhos (-) Despesas = Lucro/Prejuízo. Após reservar o valor destinado aos sonhos, com o que sobrar, adeque o seu padrão de vida;8- Cuidado com a inadimplênciaCaso esteja inadimplente, é necessário fazer uma verdadeira faxina financeira, buscando pela causa do problema. Não adianta procurar o credor para pagar sem saber das suas possibilidades, do quanto possui para quitar as parcelas, então pode acabar se enrolando ainda mais. Reeduque-se financeiramente para realmente iniciar um novo ano, com uma vida nova.