Na primeira reunião do ano, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou a Selic de 12,25% ao ano para 13,25% ao ano, um ajuste de 1 ponto percentual. Essa decisão, já esperada pelos analistas, visa combater a inflação. Além disso, há previsões de que a Selic possa atingir 14,25% ainda em 2025, ampliando seus impactos na economia brasileira.

Como a alta da Selic afeta os consumidores?

O aumento da Selic influencia diretamente as taxas de juros de crédito, financiamentos e parcelamentos. Com a elevação da taxa básica de juros, os consumidores passam a enfrentar condições mais rigorosas para acessar crédito.

Isso significa que quem tem dívidas, como financiamentos ou saldo no cartão de crédito, pode pagar valores mais altos devido ao aumento das taxas de juros. Dessa forma, as contas do dia a dia podem se tornar ainda mais onerosas para as famílias brasileiras.

Impacto nos investimentos

Para quem possui investimentos, a alta da Selic pode representar uma oportunidade. Produtos de renda fixa atrelados à taxa tendem a se tornar mais atrativos. Sendo assim, algumas opções que se destacam nesse cenário são:

• CDBs pós-fixados
• Fundos DI
• Letras Financeiras do Tesouro (LFTs)
• Títulos do Tesouro Direto

No entanto, mesmo com a Selic em alta, é essencial que os investimentos sejam escolhidos de acordo com os objetivos e o prazo desejado pelo investidor.

A poupança ainda é um bom investimento?

Com a alta da Selic, a poupança atinge seu rendimento máximo permitido por lei: 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Ou seja, isso significa que, mesmo com a Selic acima de 8,5%, o rendimento da poupança não aumenta.

Embora a poupança tenha um retorno inferior a outras opções de renda fixa, ela continua sendo uma escolha popular entre os brasileiros. Seu principal atrativo é a segurança e a simplicidade. Para quem está iniciando no mundo dos investimentos, pode ser um primeiro passo antes de explorar alternativas mais rentáveis.

Orientações para se proteger dos impactos da alta da Selic

1. Evite novas dívidas: com os juros elevados, financiar compras pode se tornar um grande desafio financeiro.
2. Renegocie condições de crédito: se você tem dívidas, vale a pena procurar opções de renegociação com taxas menores.
3. Invista com consciência: busque alternativas de investimentos que acompanhem a Selic e garantam bons retornos.
4. Reveja o orçamento: esse é o momento de organizar as finanças e evitar gastos desnecessários.

A alta da Selic traz desafios e oportunidades. Assim, para tomar decisões financeiras mais assertivas, é fundamental entender os impactos dessa taxa e adotar estratégias que contribuam para a saúde financeira a longo prazo.

Reinaldo Domingos é PhD em Educação Financeira e está à frente do canal Dinheiro à Vista. Presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira (Abefin) e da DSOP Educação Financeira. Autor de diversos livros sobre o tema, como o best-seller Terapia Financeira.