Investimento: quais melhores aplicações no cenário econômico atual?

10/01/2024

Esse novo momento oferece muitas oportunidades para os brasileiros, mas principalmente para o mercado de investimentos.

O ano de 2023 inseriu o Brasil em um novo ciclo, com importantes impactos na economia. Esse novo momento oferece muitas oportunidades para os brasileiros, mas principalmente para o mercado de investimentos.

Para simplificar esse tema a Confirp Contabilidade realizará o workshop gratuito Desvendando o mundo dos investimentos – Como poupar e investir para o segundo semestre, que acontecerá no dia 26/07 às 9h00, na sede da empresa. A inscrição pode ser realizada pela página do evento – https://materiais.confirp.com/workshop-desvendando-o-mundo-dos-investimentos.

O tema é muito pertinente, sendo que, depois de um período complexo de pandemia e crise econômica gerada por variados motivos, a tendência é que a economia aqueça, juros caiam já nos próximos meses e as chances de bons negócios proliferem. Mas, para aproveitar essa nova onda, é preciso se preparar. Principalmente se atentar sobre onde devem ser realizados os melhores investimentos.

‍Mas, como investir?

Antes de investir é preciso poupar. Muitas pessoas ainda confundem os termos acreditando que poupar é o ato de investir, mas na verdade a palavra se refere a um passo anterior, que é reter dinheiro mensalmente para realização de reservas e investimentos.

“É preciso criar o costume de guardar parte do dinheiro que recebe, com atenção especial ao que se faz com esse valor, ou seja, quais os sonhos e metas que se quer atingir com isso. Sempre alerto que o dinheiro precisa estar “carimbado”, já ter um propósito bem definido e planejado, caso contrário, ele será alvo fácil de gastos impulsivos e supérfluos”, explica Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira.

A partir daí, começar a estabelecer quais são esses sonhos que precisam de dinheiro para serem realizados. Feito isso, separe-os em curto(até um ano), médio (de um a dez anos) e longo prazos (acima de dez anos). Só com essa informação que conseguirá dar um passo importante: se tornar um investidor.

Reinaldo Domingos alerta que o investimento também dependerá do perfil de investidor da pessoa que pode ser: conservador (sem riscos; aplicação estável), moderado (riscos somente em uma pequena parte do investimento) e arrojado (mais riscos, porém mais retorno na aplicação).

‍Quais os melhores investimentos

“Antes de comentar sobre aplicações, é importante reforçar que não há melhores ou piores aplicações, pois cada pessoa ou empreendimento tem um perfil de investidor, com objetivos e necessidades diferentes”, explica Thiago Bassetto, especialista em investimento da L’Áquila Invest.

Entretanto, no cenário atual em grande parte, os ativos em renda fixa são os mais atrativos, pois estamos ainda com juros em patamares elevados, temos como base a Taxa Selic, que é nossa referência para juros no Brasil e está em atuais 13,75% ao ano, e, com isso, são obtidos rendimentos acima de 1% ao mês de forma conservadora e com baixo risco. Mesmo com tendência de queda da Selic, essa não deverá ser abrupta.

Thiago Basseto reforça que “a Taxa Selic é flutuante, ou seja, muda de acordo com a Política Monetária do Brasil, podendo subir ou cair ao longo do tempo, mas as aplicações que são indexadas à Taxa Selic ou ao CDI (acompanha Selic) são consideradas de baixo risco, como Tesouro Selic, CDB, Fundos de Renda Fixa Pós-Fixados, Letra Financeira, Debêntures, entre outros. Só é importante entender qual a necessidade de cada investidor, pois esses ativos podem ou não ter liquidez diária (resgate aqualquer momento). Via de regra, quanto maiores os prazos, melhores os retorno sem relação ao percentual do CDI”.

Por exemplo, um CDB que pode ser resgatado diariamente pode remunerar o investidor à 102% do CDI, enquanto um CDB com prazo para 3 anos pode chegar à 122% do CDI. Outra alternativa dentro de Renda Fixa são os títulos atrelados à inflação, os IPCA+. Esses ativos protegem o investidor da inflação e ainda pagam uma taxa prefixada de ganho real (acima da inflação).

“Além disso, não podemos deixar de comentar sobre os títulos prefixados, pois são uma alternativa para momentos de queda de juros, onde o cliente já sabe quanto irá ganhar no momento em que investe. Mas, entre os tipos de renda fixa, esse é o que possui maior risco, pois não tem nenhum indexador atrelado a ele”, complementa o especialista da L’Áquila Invest.

Ao investir em uma taxa prefixada à 13% a.a., por exemplo, e a Selic subir para 14 ou 15%,esse título tem seu valor desagiado — mas o inverso é verdadeiro, se o juros cair para 12 ou 11%, ele te ágio em seu valor. A definição das taxas é feita por meio da curva de juros futura, sendo a expectativa que o mercado tem para um determinado prazo. Os investidores devem tomar muito cuidado ao investir nesse tipo de indexador prefixado.

Da mesma forma que os ativos pós-fixados, o prazo será um ponto importante, e geralmente, quanto maior o prazo, melhor a taxa atrelada ao ativo. Atualmente, a combinação entre Pós-fixado (SELIC/CDI) e Inflação (IPCA+) tem sido uma boa alternativa para a maioria dos investidores.

“Em momentos de turbulência de mercado e incertezas econômicas, o melhor caminho é ter cautela, não tomar decisões precipitadas e não fazer grandes movimentações na carteira. É preciso conhecer um pouco mais seus investimentos e o impacto que eles poderão sofrer com o momento, pois podem ser impactos passageiros ou mais duradouros, e aí sim pensar em uma reestruturação de portfólio. É sempre importante considerar que a diversificação é a melhor estratégia, e, como dizem, ‘nunca concentrar todos os ovos em uma única cesta’”, alerta o especialista da L’Áquila.

O melhor ativo para se blindar contra a alta dos preços e a perda do poder de compra que a inflação elevada causa é ter como base os ativos de renda fixa indexados ao IPCA+, visto que eles vão acompanhar a inflação e ainda garantir um juros acima, o chamado juro real, e sobre os juros altos, que geralmente são balizados pela Taxa Selic, usar ativos Pós-Fixados que acompanhem esses juros maiores.

Ao ser questionado se é hora de correr risco, Thiago Bassetto conta que não existe resposta correta. “Como sempre falamos, depende do perfil do investidor. Por exemplo: um investidor agressivo pode enxergar uma oportunidade na Bolsa de Valores, pois as ações estão em níveis baixos, mas ele sabe que podem cair mais e, ainda assim, fica confortável comisso. Já para um investidor conservador, que não quer ver seu patrimônio sofrer com oscilações, é preferível a segurança da renda fixa”.

Atualmente, entre os principais investimentos, estão as classes maiores em Renda Fixa e Renda Variável, que podem ter intermediários como fundos Multimercados que aplicam em todo tipo de ativo, mas focaremos em Renda Fixa e Renda Variável (Ações).

“Vamos começar pela renda fixa. Por serem ativos de emissão de crédito, o investidor precisa se atentar a quem é o emissor daquele ativo, se tem proteção e garantias, pois um dos principais riscos é do emissor não honrar com o pagamento. Na renda fixa ainda temos os prazos de resgate dos ativos que podem deixar o recurso travado por mais tempo,e caso o cliente precise sair antes poderá ter algum prejuízo. Mas são ativos que trarão mais segurança para o investidor, já que não tendem a grandes oscilações, o que poderá ter maior previsibilidade de retorno”, explica o especialista da L’Áquila.

“Já nos ativos de renda variável(ações), temos o que chamamos de risco de mercado, pois o investidor dependerá dos preços de negociação que é praticado diariamente entre quem compra e quem vende, além de ser impactado por outros fatores, como dados econômicos, políticos e os resultados das próprias empresas negociadas. Essas oscilações se dão tanto para cima quanto para baixo, e o investidor poderá ver oscilações significativas no seu patrimônio, mas, por outro lado, são ativos que possuem potencial de retorno maiores do que a média de renda fixa”, finaliza, complementando que cada caso deve ser sempre analisado individualmente.

Evento busca simplificar investimentos

Para elucidar as dúvidas sobre esse novo momento para investir a Confirp Contabilidade realizará o Workshop: Desvendando o mundo dos investimentos – Como poupar e investir para o segundo semestre.

O evento acontecerá no dia 26/07 às 9h00 e contará com a presença de grandes profissionais que irão compartilhar seus conhecimentos e experiências sobre a educação financeira e investimentos. Durante o workshop, você terá a oportunidade de descobrir os segredos deste mundo, aprendendo a economizar e investir de forma segura.

Os palestrantes confirmados são:

· Reinaldo Domingos é Pós-Doutorado em Educação Financeira, Presidente da ABEFIN, da DSOP e da Confirp.

· Marco Ishi, CFP®️, CEA, PQO é Planejador Financeiro, CFP®️, certificado pela Planejar e sócio L’Aquila Invest, escritório vinculado à XP Investimentos.

· Thiago Bassetto, CFP®️ é Planejador Financeiro, CFP®️, certificado pela Planejar, sócio e estrategista L’Aquila Invest, escritório vinculado à XP Investimentos.

· Vanessa Cardoso Lichmann é Co- Fundadora esócia da L’Aquila Invest, escritório vinculado à XP Investimentos.

O evento é gratuito e aberto ao público em geral, mas as vagas são limitadas. As inscrições podem ser feitas pelo link: https://materiais.confirp.com/workshop-desvendando-o-mundo-dos-investimentos

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